绍兴银行已经连续六年在双升享有区域优势,去年在罚款上花费了近4000万元,如何才能继续发展?

冯樱子绍兴银行拥有令同业羡慕的区位优势——绍兴市位于浙江省中北部、杭州湾南岸,是长三角核心城市之一。

2009年该市被国家科技部批准成立为国家可持续发展试验区。

但绍兴银行近年的经营状况却令人担忧。

日前,绍兴银行发布的2018年度报告显示,去年该行资产总额1083.67亿元,负债总额1015.98亿元,均保持增长。

实现营业收入19.52亿元,同比增长8.07%。

但值得注意的是,该行去年实现净利润3.89亿元,同比下滑7.38%,这也是该行净利润自2014年以来首次出现负增长。

该行去年不良贷款余额和不良率分别为12.58亿元和2.2%,从2012年以来连续第6年双升。

其中2018年不良贷款余额出现跳升,同比增加49.23%。

去年拨备覆盖率进一步下滑,由2017年的156.56%降至125.48%。

此外,在合规经营方面,该行屡屡遭到监管部门处罚。

年报显示,绍兴银行去年罚款支出3899万元,同比暴增817.41%。

地处长三角核心城市的绍兴银行如何持续发展?针对上述问题,该行相关工作人员对记者表示:“将向领导汇报后再回复。

”但截至发稿时为止,记者没有收到绍兴银行的任何回复。

连续6年不良双升年报显示,虽然绍兴银行去年债券投资等收益出现减少,但由于贷款总额同比增加近100亿元至572.2亿元,导致占利息收入最高的发放贷款和垫款利息收入大幅上升,达到28.77亿元,同比增加6.02亿元。

受此影响,该行去年利息净收入达到6.28亿元,同比增加1.5亿元。

在收入的构成中,该行去年代理类业务收入下降明显,为0.39亿元,较2017年减少0.62亿元,使该行手续费和佣金净收入同比减少0.62亿元。

加上投资收益减少0.74亿元,该行2018年实现营业收入19.52亿元,同比增加1.46亿元,增幅8.07%。

数据显示,去年该行营业支出13.94亿元,较2017年的12.58亿元增加1.36亿元。

从支出的构成看,业务及管理费、资产减值损失支出分别增长0.83亿元和0.51亿元,对全年营业支出增长“贡献”最大。

受上述因素的共同影响,去年该行实现净利润3.89亿元,同比下滑7.38%。

记者注意到,该行从2014年到2017年净利润一直保持增长,分别为3.03亿元、3.51亿元、3.85亿元和4.2亿元,2018年是该行近年来首次出现净利润下滑。

在资产质量方面,绍兴银行的年报显示,截至2018年末,该行不良贷款余额和不良率分别为12.58亿元和2.2%,分别增加4.15亿元和0.42个百分点。

其实,去年并不是绍兴银行第一次出现不良双升。

数据显示,该行从2012年到2017年不良贷款余额为3.1亿元、3.64亿元、5.19亿元、6.24亿元、7.49亿元和8.43亿元;同期不良率分别为1.16%、1.22%、1.56%、1.68%、1.73%和1.78%。

从上述数据可以看出,绍兴银行不但连续6年出现不良双升,而且在2018年出现加速上升的迹象。

今年初,东方金诚国际信用评估有限公司在绍兴银行2019年主体信用评级报告中指出,近年来,随着区域内贸易环境恶化及环保整治政策的推进,绍兴市纺织业、服装业等传统制造业企业经营压力有所上升。

同时,由于部分企业盲目投资造成资金链紧张,偿债能力下降。

受此影响,绍兴银行贷款风险逐渐暴露。

截至2018年9月末,该行法人口径不良贷款余额为8.5亿元,不良贷款率为1.55%。

该行逾期贷款余额为23.09亿元,占贷款总额的比重为4.21%,其中逾期90天以上贷款占贷款总额的比重为2.9%,不良贷款的偏离度为187.14%,处于较高水平。

“东方金诚”认为,随着逾期90天以上贷款划入不良贷款管理等监管政策逐步推进,该行不良贷款认定存在一定整改压力,其不良贷款率反弹可能性较大。

从全年不良数据看,该行去年4季度新增不良贷款逾4亿元。

显然,考虑到该行去年前三个季度不良贷款偏离度较高,在逾期90天以上贷款计入不良的监管要求下,绍兴银行在去年4季度集中将逾期90天以上贷款计入不良,最终导致去年不良贷款余额和不良率大幅上升。

罚款支出增长817.41%近年,绍兴银行实现跨区域发展,但在营收增长的同时,对该行合规经营管理提出更高的要求。

去年,该行多次违规违法经营,遭到监管部门处罚。

年报披露,绍兴银行去年罚款支出3899万元,同比增长817.41%。

其中,最大的一笔罚款发生在去年初。

2018年1月27日,中国银监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表显示,绍兴银行因存在票据资产非真实转让;向监管部门的报告不真实、不及时、不全面;未按规定落实票据业务内控管理要求;员工与票据中介存在往来,违规开展票据业务等违法违规事实,被绍兴监管分局处以3650万元罚款。

就在绍兴银行被罚款3650万元的前5天,绍兴银行舟山分行因虚增存贷款,被中国银监会舟山监管分局处以55万元罚款。

去年3月19日,绍兴银行嘉兴分行因存在违反金融统计管理规定;违反人民币银行结算账户管理规定,部分银行结算账户开立、撤销消息资料超过期限或未向人民银行备案、报告;违反反洗钱规定,未按规定履行客户身份识别义务等违法行为,被中国人民银行嘉兴市中心支行罚款44万元。

根据反洗钱法对绍兴银行嘉兴分行2名相关责任人员分别处以2.8万元和3万元罚款。

5月14日,中国银监会台州监管分局行政处罚信息公开表披露,绍兴银行台州分行因超过客户需求发放贷款,中国银监会台州监管分局依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条相关规定,对绍兴银行台州分行处以25万元罚款。

11月16日,中国银监会网站披露,绍兴银行城西支行因贷款审查不尽职,未按约定用途使用贷款资金;员工与信贷客户存在资金往来等违法违规是由,中国银监会绍兴监管分局依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条的规定,对该行处以55万元罚款。

仅过了3天,绍兴银行嵊州支行因在业务过程中存在“做回报”的行为,被中国银监会绍兴监管分局处以70万元罚款。

去年12月24日,绍兴银行湖州分行因违反征信管理规定,个人担保信息漏报等违法行为,被中国人民银行湖州市中心支行处以1万元罚款。

两天后的12月26日,绍兴银行因占压财政存款或资金,被中国人民银行绍兴市中心支行给予警告并处6万元罚款。

绍兴市位于浙江省中北部、杭州湾南岸,是长三角核心城市之一。

2009年绍兴市被国家科技部批准成立为国家可持续发展试验区,成为浙江省首个获批的地级市。

坐拥区位优势的绍兴银行的前身系1997年在绍兴市原9家城市信用社和3家城商行基础上成立的绍兴城市合作银行,成立时注册资本为1.01亿元。

1998年5月,经中国人民银行批准,该行更名为“绍兴市商业银行”。

2009年11月,该行更名为“绍兴银行”。

该行共有分支机构77家,覆盖绍兴市区及诸暨、嵊州、新昌等县市和嘉兴、舟山、台州、湖州和温州等异地市区。

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